Копить нельзя потратить

Регулярно сталкиваюсь с мнением, что копить дело – богопротивное, да и просто бессмысленное. Мотивация примерно такая: копить бесполезно, потому что деньги все равно обесценятся со временем, либо бомбанет какой-нибудь финансовый кризис (особенно актуально для России) и все инвестиции пойдут коту под хвост, да и вообще копить – значит обрекать себя на занудное и невыразительное существование.

Что ж давайте рассмотрим здесь все за и против. На мой взгляд, людей, которые рассматривают само по себе накопление как путь к богатству ждет разочарование. Просто откладывая по 10-15 % от заработка вы не станете Биллом Гейтсом. You can’t save yourself a living как говорится.

Другое дело, что даже простое накопление на банковском депозите, без вложения в акции, бонды, пифы и другие финансовые инструменты, способно оказать вам неоценимую финансовую помощь в минуту личных катаклизмов. Любая неожиданная финансовая ситуация – смена работы, поломка машины и проч. требует единовременного и резкого денежного вливания и, в случае, отсутствия резерва, неизбежно подталкивает вас к кредиту, займу и тому подобному, что не есть хорошо. Давайте будем откровенны: многие ли из нас могут безболезненно для своего бюджета достать из кармана на определенные цели 500 долларов? Резервирование средств позволяет иметь финансовую подушку на подобные случаи.

Если взглянуть на накопление реально, то получается, что первые серьезные дивиденды от накоплений (серьезные безусловно относительно размеров первоначальных сбережений) реально получать 10+ лет спустя первых вложений. Накопление имеет кумулятивный эффект именно в разрезе долгосрочных планов. Т.е. начиная откладывать в 25 лет вы обеспечиваете себе финансовое плечо в зрелом возрасте и гарантируете себе обеспеченную пенсию.

Объективно в России подорвано доверие среди широких слоев населения к любым финансовым институтам – МММ и им подобные сделали свое дело. О чем говорить! Само государство неоднократно обжуливало своих граждан – обесценившиеся вклады, приватизация, дефолт. Однако, на данный момент рынок предлагает инструменты с пониженным риском. Банковские депозиты в рублях, долларах и евро в банках с гос. участием, покупка акций голубых фишек с крупной капитализацией и т.д.

Несомненно, что подход «трать здесь и сейчас» лишает вас спокойного будущего. А если вы еще не прочь прихватить «будущие деньги» - взять кредит, то и подталкиваете сами себя к финансовой бездне.

А запятую в заголовке статьи ставите Вы сами ))
Для тех, кто нехочет много тратить, но интересуется интересной и вкусной кулинарией, рекомендую оригинальные кулинарные рецепты

Get rich or die trying…

Сегодня предлагаю Вам обсудить такую тему: стоит ли копить и экономить или лучше целенаправленно увеличивать свой доход?

Чем больше общаюсь с людьми, в том числе и, когда читаю отзывы своих читателей, тем больше убеждаюсь в неправильном понимании смысла терминов «накопление» и «экономия». Почему-то, большая часть людей понимает их (особенно в связке) как некоторое скряжничество. В голове всплывает образ дяди Скруджа, готового нырнуть за центом в ванну с кислотой.

Делая скидку на импульсивность молодости, предлагаю еще раз разобраться по порядку:

Экономить, в моем понимании, значит не делать необдуманных покупок, не покупать себе ворох ненужных вещей, которые современная культура пытается впихнуть тебе каждый день. Экономия – это состояние души, когда ты разумно подходишь к расходам и тратишь деньги на то, что тебе действительно нужно.
Даю пример:
А) Пошел в магазин. Решил купить бутылку вина и фруктов. Купил. Захотел шоколадку. Купил. Это разумный подход.

Б) Пошел в магазин. Решил купить вина и фруктов. Купил. Захотел шоколадку. На всякий случай купил 2. Рядом стояли чипсы. Купил. К чипсам надо бы пивка. Купил. К пивку бы рыбки. Купил. Пришел домой, сижу и думаю – а хотелось ли пива? Это неразумный подход.

На примерно такие расходы и уходить до 30% ежемесячного дохода. Приносят ли они удовольствие? Скорее нет, чем да. Возьмите 30% от вашего дохода и представьте, на чтобы вы могли потратить эти деньги. Заманчиво? То-то же!

Копить, в моем понимании, значит откладывать (а потом и вкладывать) определенную сумму денег, в первую очередь те самые 30%. Нужно просто выдирать эти деньги из ежемесячного оборота и убирать подальше от себя.

Человек, у которого в кармане 100 рублей, может максимум потратить 100. Не сомневайтесь в себе! Если у вас будет 10000 рублей – потратите с той же легкостью и 10000. Да хоть миллион!

Я ни в коем разе не предлагаю, ограничивать себя во всем, лишать свою девушку мороженого и экономить на завтраках. Я на 100% уверен, что свободные есть при любом уровне дохода, если конечно вы не многодетная мать-одиночка с пятью детьми на руках и зарплатой в 3670 рублей. Не согласны? Вспомните свои траты за месяц: неужели не найдете ни одной траты, которой вам потом стало жалко? Не было не одного случая, когда вы потом себе признались что пустили деньги на ветер? Если нет – пришлите мне фотографию. Никогда не видел у людей нимба над головой.

Итак, со схемой «экономь-копи» мы разобрались. Кстати, есть еще в связке и третий кит «инвестируй». Об этом я начну серию публикаций, начиная с сентября.

Давайте вернемся к самому вопросу «стоит ли копить и экономить или лучше целенаправленно увеличивать свой доход». Закралась явная ошибка – нет никакого «или». Одно другому никак не мешает. Скорее наоборот. Разумный подход к деньгам дисциплинирует и дает почву для личностного роста.

Процитирую себя: «Для всех упрямых и сомневающихся в необходимости планирования приведу такой пример: представьте, что ваша карьера удалась – вы идете в гору и к 30 годам ваш заработок 5 000 долларов в месяц. Однако за все эти 30 лет вы не скопили ни рубля. Даже с такой зарплатой вы не сможете в одночасье купить квартиру за 100 000 долларов, машину за 25 000 долларов, съездить в отпуск за 3000 долларов и «остаток» положить на счет.
Высокий доход не сможет решить вам все и сразу. И подход – да что там с 500 или 1000 долларов можно отложить? – не работает. Работает расчет и целенаправленное обогащение.»
Кроме того, я считаю, что к любому богатству, даже самому маленькому, нужно иметь «выросшую голову». Если вы не можете толково распорядиться даже 1000 долларовой зарплатой, то как вы думаете распорядиться миллионом долларов? Так же потратить за месяц? ))) Опыт бесценен. Особенно опыт управления СВОИМИ ЖЕ деньгами.

Защита от дурака

В прошлую пятницу мне звонил один знакомый с предложением попить пива, покалякать в одном из уютных челябинских баров (гостям столицы Южного Урала могу посоветовать Novo Café, Fox&Goose и Забой). Мотивировка была обстоятельная и серьезная – товарищ в этот день получил зарплату.

Как правило, наиболее очевидно бессмысленные и наиболее безрассудные траты люди совершают в первые дни после зарплаты: здесь и традиционные мужские «пьянки с получки», отчаянный женский шопинг и т.д. Я подозреваю, что причина тому, значительная сумма день одновременно оказывающаяся у человека на руках.

Например, при моей зарплате в 1000 долларов, у меня в среднем в день в бумажнике лежит 1000 рублей. Наверняка, мои траты бы существенно возросли, если бы я постоянно таскал с собой 10 000 рублей.

В свое время мы сошлись на основе собственного опыта с Максом Крайновым, что наличные деньги – это, в определенной мере, зло. И сумма в 500к рублей на мониторе читается совсем по-другому, чем, если бы у вас сейчас на столе стояло 50 пачек сотенных купюр. Современная культура, как в широком смысле, так и потребления в частности, ориентирует человека на постоянные траты всего заработанного, а иногда даже и сверх того. Рекомендую противопоставлять подобной невоздержанности просто тупое ограничение доступа к своим же деньгам. Установите свою собственную защиту от главного дурака в вашей жизни – себя самого.

Ну, во-первых, почему бы вам не откладывать на депозит каждый месяц 10-20 % вашего заработка? Во-вторых, старайтесь избегать скопления большой суммы наличных на руках – не снимайте сразу всю зарплату с карточки, приучайте себя платить именно пластиком. В-третьих, не копите деньги под подушкой – кладите их в банк или инвестируйте в ПИФы. Таким образом, даже если вы вдруг резко решите на что-то их потратить, вам не удастся потратить деньги мгновенно – потребуется время, чтобы получить деньги, а вместе с тем и время, чтобы подумать – действительно ли вам необходимо это приобретение.

Заведите хорошую привычку в конце каждого месяца отчитываться перед собой, что вы заработали ДЛЯ СЕБЯ. Т.е. допустим, я делаю это таким образом:

доходы за месяц 1230 долларов

расходы 700 долларов

вклад в банк 230 долларов

мне должны 100 долларов

на руках 200 долларов

Если вы пришли к своей следующей зарплате с подобным результатом – поздравляю! За месяц вы заработали 530 долларов.

Если вы ваш доход равен вашему расходу, значит ДЛЯ СЕБЯ вы за месяц не заработали НИЧЕГО. Еще хуже если вы не можете распланировать даже свои деньги и не можете дотянуть до зарплаты и вынуждены занимать например 200 долларов. Вполне очевидно, что тогда вы ПОТЕРЯЛИ за месяц 200. Вы не продвинулись за целый месяц ни на шаг.

А в каком соотношении находятся ваши доходы и расходы?