Кризис: дна не видно

- Все нормально, падаю!

(с) В бой идут одни "старики"

Ну вот уже прошло примерно полгода с тех пор как в Россию всерьез пришел экономический кризис. И что же мы видим, какие радикальные преобразования проводятся властями и крупным бизнесом для разрешения существующих экономических проблем? Будем откровенны - немного.

Я потратил пару часов на просмотр новостей по так называемым бизнес каналам - "Вести" и "РБК" и вот что мне бросилось в глаза. Основные герои новостей - те же люди, что в свое время по кусочкам создавали этот кризис, прожженые биржевые спекулянты, недальновидные экономисты на службе государства, бестолковые эксперты и советчики, с теми же выражениями лиц и примерно в тех же выражениях рассуждают о путях преодоления кризиса. Что делает бизнес и правительства? "Выступают с докладом на форуме...", "создают концепцию...", "рассматривают возможность рассмотрения...", "выражают надежду" и прочее, прочее. Как вы думаете, что реально делается для разрешения вопросов? Да, ничего. Зеро. "Ни хрена!" в простонародье.

Отдельный момент (я уже отмечал разницу в названии "экономический" или "финансовый") это набор новых клише "преодолевать кризис", "бороться с кризисом". Сложившаяся ситуация в мировой экономике это не атака галактических монстров, а следствие безоглядного поведения группы экономических институтов при полном попустительстве, а иногда и полном участии правительств. И пропасть эта вполне закономерна.

Так почему же никто не предпринимает решительных действий? Да потому , что никто ясно не знает что делать и куда бежать. Данный кризис не имеет аналогов в мировой истории и требует нестандартных и решительных мер. А рецепта ни у кого нет. Вот и остается ребятам только важно надувать щеки.

Другая проблема в том, что мы не осознаем до конца глубины того колодца, в который падаем - мы до сих пор лениво пытаемся откупиться от сложившейся ситуации деньгами - правительство раздает деньги крупному бизнесу и банкам, поддерживая их от падения. Вроде бы и тут все неплохо - что плохого в господдержке?

Давайте глянем на это дело с обывательской стороны дела: мастер Вася работает на Заводе, Завод купил в кредит новое оборудование для цеха, пришел кризис, заказа нет, кредит Банку возвращать нечем. Что делает правительство? Оно выделяет деньги для поддержки Завода, выделяет деньги для поддержки Банка. Завод плохо ли, хорошо начинает выплачивать деньги Банку, Банк тоже потихоньку шевелится. Только вот Васе не жарко ни холодно, потому, что как только заказ упал, его к чертовой матери сократили и его теперь очень волнует: как отдавать кредит Банку за холодильник. Внимание вопрос: поможет ли государство Васе?

Ситуация сейчас в мировой экономике похожа на ситуацию с протекающей канализацией: представьте что у вас дома прорвало ту самую вонючую канализационную трубу и теперь по щиколотку на вашем итальянском кафеле лежит и плавает соседское говнецо, и все знаете ли прибывает и прибывает. В таких случаях любой человек начинает судорожно звонить в ЖЭК или знакомым мастерам-сантехникам и сулить любые деньги, лишь бы кто-то срочно пришел и решил их проблему с говном. Посмотрите на события в мире - вместо того чтобы решительно реформировать экономику, развивать реальный сектор, правительства дают кредиты, выкупают долги и всячески бегают вокруг институтов, которые собственно своими действиями всю кашу и заварили. И вот теперь все готовы откупиться чем угодно, лишь бы "говно не всплыло".

У меня сестра работает преподавателем, вчера рассказывала что сейчас отменяют все надбавки, убирают всяческие коэффициенты у бюджетников, короче государство нчинает экономию на бюджетной сфере. Возникает резонный вопрос: может надо Васям помогать, а не владельцам банков и заводов?

Другая сторона медали это представление подобной информации в СМИ. Кто-нибудь видел чтобы, например, наш президент как водится с улыбкой появился на экране и сообщил, дескать, "планируем урезать зарплаты бюджетников в среднем на 12,68 %, крепитесь!", а? Или "мы считаем, что пенсионеры итак живут славненько и не планируем индексировать их пенсии в связи с экономическим кризисом" или директор Автоваза, например заявит мол "так как пошлины на иномарки подняли на 20% в среднем, то и мы решили бабахнуть на 10% цены на наше Изделие, чё мы лохи чёли?"

Вот это новости реально отражающие происходящее. А пока все идет как идет, у меня нет ни малейших сомнений, что дна у кризиса еще не видно.

Здравствуй, кризис, новый год!

Доброго дня всем проснувшимся от новогодней спячки. Ушел високосный год, уходит Буш, уходит все плохое - только экономический кризис остается. Давайте вылезайте из салатов и бесконечных застолий и раздергивайте шторы. Глядь! А на улице-то кризис, ети его в душу мать!

Вот теперь он уже точно коснулся всех и каждого. Если до Нового года все усилием вли доползли, докряхтели, доскрипели не обращая внимания на убытки, сокращения, снижение зарплаты и повышения цен, то теперь уже скрывать и врать самому себе бессмысленно – экономический кризис in da house! И что же он там нам в мешке принес? Давайте посмотрим вместе.

Валюта

По старой традиции валютная корзинка в России после новогодних праздников резко дорожает. Во-первых крупные предприятия проводят платежи по валютным кредитам зарубежным партнерам, во-вторых туча импортеров начинает закупать валюту для проведения внешнеэкономической деятельности. Происходит это так - как ни крути, усиленными темпами население сметает все с полок под Новый год, и сразу после Нового года пустые полки нужно как-то заполнять. Магазин дает заявку поставщику, поставщик - импортеру. Импортер закупает валюту и покупает товар за границей. Можно представить в каких масштабах дут закупки после пары недель новогодней чистки магазинов.

Только за первый рабочий день января доллар взлетел на рекордные 1,14 руб. По наиболее распространенным оценкам доллар достигнет 32 рублей до кнца первой декады февраля.

Цены

По другой новогодней традиции все товары дорожают под Новый год - якобы ажиотажный спрос и все такое прочее и как-то невзначай цены зависают на том же уовне и псоле новогодней суеты. Особенно это характерно для продуктов.

Министерство промышленности и торговли России подготовило доклад, в котором проанализировало данные Росстата за 11 месяцев 2008 года. За этот период цены на продовольствие выросли на 15,3%, а на непродовольственные товары – только на 7,8%. То есть продукты питания в прошлом году дорожали гораздо быстрее. Эксперты считают, что в 2009 году эта тенденция сохранится благодаря росту цен на импорт.

Учитывая что доля импорта в российском товарообороте не менее 40%, стоит ли говорить, что все цены пощутимо подрастут в самом ближайшем будущем.

Работа

Конкуренция за рабочие места только усилится. Те предприятия, которые еще не успели провести сокращения штата или дожидались истечения срока до сокращения с момента уведомления сотрудников обязательно проведут увольнения. В цене остаются только "деятели" - те профессии, которые реально производят, продают, то есть приносят деньги - профессии, которые сопровождают основную деятельность и наоборот "тратят деньги" - маркетологи, аналитики, рекламщики - будут в первых рядах н увольнение.

Посмотрите на динамику размещения резюме, например, "маркетологов" на сайте по поиску работы за последние несколько месяцев - динамика на увеличение предложения на сотни процентов.

Экономика

Очевидно, что кризис это всерьез и надолго, и в 2009 году только будет набирать обороты. Вызовы экономической обстановки, конечно, не имеют аналогов в новейшей истории и не имеют готовых стопроцентых решений. Многое будет зависеть от поведения "крупнейшей экономике в мире", от США. Однако, уже сейчас удручает, что экономическая составляющая будущего кабинета Барака Обамы представлена в основном старыми зашоренными пердунами, которые по своей консервативности и недалекости не готовы к радикальным, коренным и нетривиальным мерам для выхода из кризиса.

По-видимому, радикальные изменения в экономической сфере начнутся, когда правительства исчерпают резервы для искусственной поддержки бизнеса. Сейчас же во всем мире правительства продолжают тушить костер бензином, выкупая, спонсируя, кредитуя крупные, но крайе убыточны в сложившейся обстановке институты.

Что ж... зажрались немного, но сейчас быстро придем в себя. Очень рекомендую просматривать новости за конец 1998-1999 годы. Очень напоминает многие аспекты современной жизни. Ожидаем еще очередных гуру в духе Гриши Грабового, что характерно "шутют"
уже по всем каналам все кому не лень. Еще по моим ожиданиям должна сейчас пройти волна чернухи в духе "внук от голода съел руку своей бабушки".

Ну что же, с прошедшими праздниками и удачи в новом мире 2009 года. Картинка о фондовой бирже вдогонку для поднятия настроения.

Мировой экономический кризис

Об экономическом кризисе не говорит только ленивый. Все заголовки статей о кризисе. Кстати, поймал себя на мысли, что слегка раздражает когда существующий кризис называют "финансовым кризисом" - нет, дорогие мои. Это кризис экономический, то бишь затрагивающий глубинные экономические процессы.

С интересом полюбопытствовал на тему кризиса в Педивикии - теперь там есть отдельная статья посвященная экономическому кризису 2008-... :

Мировой финансовый кризис 2008 года — экономический кризис, проявившийся в 2008 году в форме ухудшения основных экономических показателей в большинстве стран. Его непосредственным предшественником был ипотечный кризис в США, первые признаки которого появились в 2006 году в форме снижения числа продаж домов и в начале 2007 года переросли в кризис высокорисковых ипотечных кредитов (subprime). Довольно быстро проблемы с кредитованием ощутили и надежные заёмщики. Постепенно кризис из ипотечного стал трансформироваться в финансовый и стал затрагивать не только США. К началу 2008 года кризис приобрёл мировой характер и постепенно начал проявляться в повсеместном снижении объемов производства, снижении спроса на сырьё, росте безработицы... дальше на Википедии

Самые тупые прогнозы на 2008 год, которые не сбылись

1.”Очень мощный и продолжительный рост уже на подходе. Но может понадобиться день-другой, чтобы он начался в полную силу. Надо только держаться и верить в лучшее!” - Ричард Бэнд, редактор Profitable Investing Letter, 27 марта 2008 г.

На момент этого предсказания индекс Dow Jones составлял 12300. К концу декабря он составляет 8500.

2. “AIG может получить огромную прибыль во втором квартале”, - Бижан Моазами, аналитик Friedman, Billings, Ramsey, 9 мая 2008 г.

Страховая компания AIG к концу второго квартала потеряла $5 млрд, а в следующем - еще $25 млрд. В сентябре ее выкупило американское правительство.

3. “Я считаю, что Freddie Mac и Fannie Mae отличаются фундаментальной прочностью. Им не угрожает опасность падения. Я считаю, что они находятся в отличной форме и готовы к дальнейшему росту”, - Барни Фрэнк, глава Комитета палаты представителей по финансовым услугам, 14 июля 2008 г.

Через два месяца после этого заявления правительство принудительно взяло эти ипотечные агентства под контроль, пообещав предоставить каждой из них по $100 млрд помощи.

4. “Рынок находится в процессе коррекции”, - президент Джордж Буш, 14 марта 2008 г.

Всю оставшуюся часть года рынок продолжает “корректироваться”.

5. “Нет! Нет! Нет! У Bear Stearns нет проблем”, - Джим Крамер, обозреватель CNBC, 11 марта 2008 г.

Через пять дней JPMorgan Chase с помощью правительства выкупил Bear Stearns, практически сведя к нулю долю акционеров в финансовой организации.

6. “Цены на вторичное жилье в 2008 году будут иметь тенденцию к росту ” - заголовок пресс-релиза Национальной ассоциации инвесторов, 9 декабря 2007 г.

23 декабря 2008 г. ассоциация сообщила, что в ноябре годовой объем продаж... читать дальше

Главные аутсайдеры года

Первое место среди отъявленных неудачников эксперты присудили Lehman Brothers. Инвестиционный банк, история которого насчитывала 158 лет, объявил о банкротстве, так как оказался не в состоянии погасить обязательства перед кредиторами в размере более 600 млрд долларов. При этом власти США, которые проявили невиданную щедрость при спасении других компаний (в частности, выделили 152 млрд мировому лидеру страхового рынка AIG), протянуть руку помощи Lehman не удосужились. «Жертва года — это, конечно, Lehman Brothers, — уверен директор Deutsche UFG Capital Management Игорь Рябов. — И сегодня уже ясно, что допустить банкротство одного из крупнейших финансовых институтов США было ошибкой».

В США более десятка крупных банков разделили участь Lehman. Однако трагедия выживших компаний Уолл-стрит в том, что они лишились не только значительной части триллионных активов, но и потеряли статус мировых финансовых колоссов. Так, инвестбанки Merrill Lynch и Bear Stearns, чтобы избежать полного краха, были вынуждены по дешевке перейти под контроль недавних конкурентов Bank of America и JP Morgan.

По мнению директора казначейства Евразийского Банка Развития Сергея Елагина, можно выделить три категории финансовых институтов, понесших наибольшие потери. Во-первых, это глобальные инвестбанки, которые первыми ощутили тяжесть падения рынка ипотечных бумаг, кризис доверия и ликвидности. Во-вторых, пенсионные фонды и страховые компании. В-третьих, хедж-фонды и фонды прямых инвестиций, которые активно работали на развивающихся рынках.

Список государств-неудачниц возглавила Исландия, попавшая в финансовую западню после вынужденной национализации ведущих банков страны, которым грозило банкротство. Для спасения экономики Рейкьявик обратился за помощью в МВФ, чего страны Западной Европы не делали с 1976 года. По предварительным подсчетам, кризис может стоить Исландии более 7 млрд евро, что составляет около 85% ВВП.

РБК daily

Положительные моменты кризиса

Кризис, кризис, кризис... ужастики про кризис, анекдоты про кризис, новости о кризисе... кризис, кризис, кризис.... Да задолбали уже эти разговоры. Лучший вопрос или ответ в любой ситуации сейчас это пресловутое слово на букву "К".

- Как дела?
- Кризис...

-Кризис?
- Да, не очень...

Обратите внимание и на положительные аспекты мирового финансового кризиса. Конечно я не понимаю медведевских популистических рассуждений о том, что де Россия выйдет из кризиса еще более сильной, чем была до него - все равно что утверждать, что из деревенского сортира можно выйти более свежим. Хотя... если по остальным ударит в конечном итоге сильнее, чем по нам, то и такое не исключено.

Одним из основных плюсов я вижу повсеместное усиление конкуренции, борьбы за клиента и, соответственно, переходом уходом всех видов сервиса в качество. Если раньше в вашем городе 57 фирм предлагали производство и установку пластиковых окон, то теперь их количество снизится до 3-5 и при этом, каждый из выживших помимо бесплатных замеров будет предлагать вам и бесплатную установку, и получасовой сеанс игры на скрипке, и бокал шампанского, и серенаду под окном.

Я не вожу автомобиль и то, что многим содержание или покупка автомобиля по разным причинам станет не по карману меня только радует - на дорогах будет поменьше пробок, а воздух в крупных городах будет почище.

Я ожидаю фундаментальной внутренней перестройки экономики с упором на развитие реального сектора. Пока все, что мы наблюдаем в действиях правительства - борьба со следствиями, а не попытка разобраться с причинами. В долгосрочной перспективе будет расти спрос и цена профессионалов в своей области. Чтобы вы не делали, если вы делаете это отлично - без работы вы точно не останетесь.

Немаловажный аспект - социальный. Раньше расслабляться люди бежали в ресторан или развлекательный центр, теперь далеко не всем становится не по карману и ресторан заменяется совместным приготовлением ужина дома, походом к друзьям. Мне кажется что люди уже стали большее внимание уделять отношениям. Общение снова становится самой легкодоступной и одновременно дорогой ценностью.

Блог о снобизме и снобах в современном обществе

Нищая миллиардерша

Нашел познавательное жизнеописание

В 1998 году журнал «Американское наследие» составил список 40 самых богатых американцев. В него вошли 39 мужчин и одна женщина - Гетти Грин. Однако примечательна она не столько своими миллионами, сколько скупостью.

Генриетта Хоулэнд Робинсон родилась в 1834 году в семье богатых квакеров. Ее отец, «Черный ястреб» Робинсон, был совладельцем крупной китобойной флотилии. Финансовый талант Генриетты проявился еще в детстве. После смерти брата она стала единственной наследницей отцовских миллионов. Гетти каждый день ходила с отцом в порт. В шесть лет она уже читала отцу биржевые котировки, а в восемь открыла свой первый банковский счет. Основы воспитания Генриетта получила в квакерской школе, где проучилась три года и где ученицам вдалбливали в головы истины о зловредности тщеславия и роскоши и о том, что бережливость - одна из главных добродетелей. Эти принципы соответствовали тому, чему ее учил отец - жить скромно и не сорить деньгами. Школьное образование дополнили три года работы бухгалтером семейной фирмы.

В 16 лет Робинсон отправил дочь в школу для благородных девиц, а еще через три года - в Нью-Йорк, набираться светского лоска.

Домой Гетти вернулась переполненная впечатлениями, но не от высшего света Нью-Йорка, а от игры на бирже, позволившей быстро удвоить выданные ей на содержание отцом 1200 долларов. Через несколько лет «Черный ястреб» продал свои шхуны и отправился с дочерью в Нью-Йорк торговать ценными бумагами и металлами. Генриетта была на седьмом небе от счастья. К 29 годам она точно знала, что ее дом - Уолл-стрит, а призвание - делать деньги. Счастье оказалось недолгим. Отец неожиданно заболел и вскоре умер. Перед смертью он сообщил дочери, что его отравили конкуренты и что она может оказаться следующей. Гетти поверила. Она много лет спала в чулане с заряженным пистолетом и питалась только крутыми яйцами, которые трудно отравить.

Странности за ней начали замечать намного раньше. На 21-й день рождения, к примеру, она не захотела зажигать свечи на праздничном торте, а отнесла их на следующий день в магазин и получила деньги обратно.

После смерти отца Генриетта Робинсон стала очень богатой невестой. «Черный ястреб» оставил ей миллион долларов в ценных бумагах и еще четыре миллиона в трастовом фонде.

Гетти показала свой характер уже через две недели после смерти отца, когда неожиданно скончалась его сестра. Тетка много занималась с ней в детстве, поэтому Генриетта надеялась получить в наследство от нее еще 2 миллиона долларов. Однако ее ждал неприятный сюрприз. Миссис Робинсон оставила любимой племяннице лишь 65 000 долларов, а все остальное завещала на благотворительность. Робинсон попыталась опротестовать завещание, предъявив другой документ, по которому все деньги доставались ей. Его она написала собственноручно якобы под диктовку тетки. Разбирательство затянулось на пять лет. Судья, хоть и не признал Гетти единственной наследницей, но велел отдать ей четверть состояния покойной, то есть полмиллиона долларов.

В это же время произошли перемены и в ее личной жизни. От Гетти не укрылось, что деловой партнер ее отца, богатый банкир из Вермонта по имени Эдвард Генри Грин, уделяет ей повышенное внимание.

Робинсон не собиралась выходить замуж, но в дело вмешался счастливый случай. Грин написал Генриетте письмо с признанием в любви, но вместо него по ошибке отправил счет от портного за костюм. Увидев, как мало Грин тратит на одежду, 33-летняя миллионерша сразу прониклась к нему большой симпатией и согласилась выйти замуж. Правда, перед свадьбой настояла на подписании брачного контракта, по которому он не претендовал на ее деньги. Супруги поселились на Манхэттене. Когда двоюродные братья обвинили Гетти в подлоге завещания, они с мужем переехали в Лондон. За семь лет, проведенных в Лондоне, Генриетта Грин не только удачно спекулировала на курсе доллара к фунту, но и успела родить сына и дочь. В 1874 году Грины вернулись в Вермонт, в родной город Эдварда - Беллоус Фоллс. К сорока годам характер Гетти окончательно испортился. Она ссорилась не только с супругом и его родными, но и с прислугой. Генриетта часто ходила по магазинам и спорила с лавочниками из-за высоких, по ее мнению, цен. Уже тогда она использовала конверты по несколько раз, а в холодную погоду, чтобы не тратиться на теплую одежду, подкладывала под платье газеты.

В 1885 году разорилась финансовая компания John J. Cisco & Son, самым крупным инвестором которой являлась Генриетта Грин. В ходе финансовой проверки выяснилось, что Эдвард был самым крупным ее должником. Фактически через сеть подставных компаний он воровал деньги у своей жены.

Возмущению Гетти не было границ. Она перевела все активы в Химический банк и развелась с мужем. Эдвард Грин болел хроническим нефритом и скончался в 1902 году.

После развода с Грином, брак с которым хоть как-то сдерживал странности Гетти, она начала чудить по полной программе. Женщина, чье состояние составляло десятки миллионов долларов, стала еще экономнее и обычно тратила в неделю на еду не больше 5 долларов. Генриетта Грин вернулась в Нью-Йорк. Она жила с детьми в дешевых меблированных комнатах, часто переезжала с места на место и представлялась домовладельцам под вымышленной фамилией, чтобы сбить с толку налоговых инспекторов.

В целях экономии Гетти никогда не пользовалась горячей водой и не включала отопление, даже если оно имелось. Что касается одежды, то у нее было единственное платье черного цвета. Чтобы носить его подольше, она стирала его в исключительных случаях, да и то не полностью, только замывала самые грязные места. Нижнее белье миллионерша меняла, когда оно приходило в полную негодность.

За мрачный наряд и склочный характер Генриетта Грин получила прозвище Ведьма с Уолл-стрит. Гетти редко мылась и предпочитала ходить с грязными руками. Окружавший ее «аромат» усиливал сырой лук, который она часто жевала, чтобы не заболеть.

Питалась Ведьма с Уолл-стрит в основном пирожками по 15 центов за штуку, а в пожилом возрасте перешла на еще более дешевую овсяную кашу. Она приносила ее в металлическом ведре на работу, заливала водой и «варила» на батарее.

О работе следует рассказать отдельно. Работала Гетти где придется. Или, вернее, где разрешат. Иногда это были банковские хранилища, где она держала деньги и документы; иногда она усаживалась прямо на пол в каком-нибудь банке и делала миллионы, обложившись бумагами. Генриетта Грин ездила в старом экипаже, но при всякой возможности ходила пешком. Когда ей нужно было переправиться на другой берег Гудзона, она всегда делала это на грузовом пароме, чтобы не покупать билет.

Ей ничего не стоило отправиться за маленьким долгом за сотни километров. При этом ездила она исключительно одна. Напомним, что происходило все это на рубеже XIX - XX веков, когда редкие женщины выходили из дома без сопровождения мужчины. Однажды Гетти ночь напролет искала марку стоимостью в два цента. Еще она прославилась тем, что за всю жизнь ни разу никому не дала чаевых. Больше всех от скупости Хоулэнд пострадали ее дети, которых она любила, хоть и по-своему. Сын Нед в 14 лет сильно расшиб колено, катаясь на санях. Чтобы не платить докторам, Генриетта Грин отвезла мальчика в бесплатную клинику для бедняков. Там ее, однако, узнали и отказались обслуживать. Тогда Гетти принялась лечить сына дома. Самолечение закончилось гангреной и ампутацией ноги. Операцию, кстати, оплатил отец. До самой смерти Нед Грин так и проходил с пробковым протезом.

Незадолго до смерти Ведьма с Уолл-стрит наотрез отказалась оперировать грыжу. Ей было жалко 150 долларов, кроме того, она категорически не доверяла врачам. Кстати, еще хуже Гетти относилась к адвокатам.

Дочери Сильвии тоже досталось. Она прожила с матерью почти сорок лет. Ее ухажеров Гетти разгоняла, подозревая, что всем им нужны только деньги. Наконец жених был найден. Но даже убедившись, что Мэттью Астор Вилкс, один из представителей династии Асторов, в деньгах не нуждается, она заставила его перед свадьбой подписать брачный контракт, по которому он отказывался от денег Сильвии.

Все эти странности не помешали Генриетте Грин стать самой богатой женщиной Америки. Формула ее успеха была проста: покупать то, что никому не нужно, и продавать, когда это понадобится всем. Ее деловая стратегия строилась на нескольких простых правилах. Инвестиции, во-первых, должны быть очень осторожными. Во-вторых, они всегда должны подкрепляться большим резервным фондом.

Генриетта занималась недвижимостью и ценными бумагами, вкладывала деньги в строительство железных дорог, но не гнушалась и ростовщичеством. Причем несколько раз деньги у нее под высокие проценты брал муниципалитет Нью-Йорка.

К 1900 году, когда годовой доход средней американской семьи не превышал 500 долларов, Генриетта Грин зарабатывала 7 миллионов долларов. Размеров ее состояния никто точно не знает. Скорее всего, она оставила детям не меньше 100 миллионов долларов - $17 млрд в пересчете на нынешние деньги. Единственной слабостью Ведьмы с Уолл-стрит была собачонка, которая питалась намного лучше хозяйки. Песик обладал таким же скверным характером и часто кусал гостей. Одна искусанная знакомая попросила Гетти избавиться от злой собаки. «Ни за что! - отрезала Грин. - Она любит меня, и ей наплевать, богата я или бедна». Скончалась Гетти 3 июля

1916 года после серии апоплексических ударов. Первый произошел из-за спора с кухаркой по поводу покупки молока.

Бюджет 2008

Каждый из нас хоть раз составлял свой личный бюджет.

Пусть у кого-то он выглядит так:

Приход
З/п 10 000 рублей

Расход
Хата 5 000 рублей
Водка 5 000 рублей

Или так:

Приход
з/п 100 000 рублей
откат 30 000 рублей
вернули долг 5 000 рублей

Расход
Выплата за Audi A4 25 000 рублей
Питание 20 000 рублей
Квартплата 5 000 рублей
Развлечения 20 000 рублей
Одежда 35 000 рублей
Бензин 4 000 рублей
Подарки 11 000 рублей
Помощь родителям 15 000 рублей

Планирование, пусть даже самое завалящее, неизбежно даже в самом обывательском обращении с деньгами. Оба предложенных примера объединяет одна черта, ставшая приметой времени. Какая? Давайте я вам для начала затравлю одну из казаркинских баек.

Есть у меня приятель, занимающийся делами молодежи в городе Челябинске. Так вот он по случаю рассказывал какой бардак начинается в декабре-ноябре в городской администрации: конец года, а куча фондов еще не выбрали свои бюджеты! Обычная практика, когда с начала года жмется каждый рубль, а в конце начинается время бендеровского «Сеятеля» - надо на кубок КВН 2 млн? – да нате! –хотите акцию для студентов провести за 0,3 млн? – мало! Нате 0,5 млн! и т.д.

А все потому, что выделенный бюджет обязательно должен быть освоен. Иначе в следующем году он будет урезан, а это уж знаете свинство. Бюджеты урезать. Вот так «надо, не надо, а трать»…

В сущности, большинство людей делает то же самое со своими личными финансами. Заработав деньги, мы начинаем «планировать» - Итак… у меня есть 30 000 рублей… Что же я на них куплю? Разве не знакомо?

В итоге к концу месяца «бюджет освоен» целиком и полностью и мы ждем новых поступлений. Не стоит ли пойти обратным путем? Мне нужно то-то и вот это и надо из деньжат отщипнуть вот столько. Расходы все-таки должны идти от ПОТРЕБНОСТЕЙ, а не от дохода.

А потратить можно сколько угодно. В чем мы каждый месяц и соревнуемся…

P.S. Глянул за окно… За окном ноябрь. Для кого-то опять пришло время осваивать бюджеты… )))

Свое видение рынка обналички описал на obnal.biz

Сколько нужно денег Казаркину Александру?

Начнем с того, что сразу отметим постановку вопроса: в нем нет привычного «для счастья» - счастье и деньги никак не связаны напрямую. Скажем так, сумма необходимая для более яркой и насыщенной жизни.

«Голубые» акции 3’000’000 рублей
Фонд «отдых» 1‘800’000 рублей
Low-risk investments 2’000’000 рублей
High-risk investments 3’000’000 рублей
Недвижимость 4’000’000 рублей
Депозит «на случай грандиозного шухера» 200’000 рублей
Всего 14 000 000 рублей.

Разберем все поподробнее:

«Голубые» акции
Я имею ввиду акции компаний, принадлещих к группе «голубых фишек» - наиболее стабильных и надежных компаний государственного значения, с огромной капитализацией. Утрированно говоря, взять и равными частями вложить всю сумму через брокера в Лукойл, Газпром, РАО ЕС и Сбербанк. В перспективе 1-2 года акции будут только дорожать и при желании раз в тот же промежуток можно этот портфель пересматривать.

Фонд «отдых»
Эту часть денег вложить в банк по типу ренты (под 10% годовых) и каждый месяц получать на карточку 15 000 рублей на отдых и развлечения. Либо, как вариант, положить на год по вкладу с ежемесячной капитализацией и через год, сняв проценты, поехать на отдых на Кубу.

Low-risk investments
Железобетон все конструкции. Депозит под 8-9% годовых. Иностранный банк. Без вариантов.

High-risk investments
Пифы, пифы и еще раз пифы. Равными долями в фонды акций и фонды смешанных инвестиций.

Недвижимость
Две хорошие полуторки в моем городе. А если по долевому строительству то и три. Купить, продать, сдать, купить еще одну, продать и.т.д. Вариантов куча, в зависимости от того куда идет рынок.

Депозит «на случай грандиозного шухера» 200’000 рублей
Ну, а это что-то вроде «страхования от несчастного случая». Никогда не знаешь, что может случиться с тобой, твоей семьей или твоими друзьями. Деньги должны быть быстрыми и всегда под рукой. «Авось» в моем понимании.

Итого, что же прирастет за год:
1) акции, я предполагаю, при правильном вложении дадут не менее 10-15% прироста. Возьмем 12% и успокоимся. 360 000 рублей.
2) «Отдых» даст как минимум 10%, но так как это деньги на расходы, считать их и не будем.
3) Депозит даст 180 000 рублей. Эти деньги мы оставим там же.
4) Я рассчитываю на 20% прироста. Это будет 600 000 рублей.
5) С недвижимостью все сложнее. Рынок бурдит. Цены скачут. Ну давайте возьмем удорожание на 15 % и успокоимся. Возможную сдачу в аренду рассматривать не будем. Всего 600 000 рублей.
6) С заначки прибыль как таковую я получать не намерен. Пусть в чулке лежат или «до востребования».

Итого 1 560 000 рублей.

Оставим в стороне прикидки по налогам и инфляции, движения рынка акций и недвижимости. План прост как 3 копейки. На глубину не претендует.

Как НЕ потратить деньги (Как экономить ПРАВИЛЬНО)

- Марфа! Куда осьмушку бумаги подевала!

Плюшкин «Мертвые души»


Схема «экономь, копи, инвестируй» - уже ни для кого не секрет. Каждый второй финансовый консультант заговорит с вами о экономии, а каждая первая бизнес-книжка расскажет вам как правильно это сделать.

Меня всегда такие советы повергают в смущение. Во-первых, в книжках, как правило, написанных иностранными авторами реалии очень далеки от того, что мы наблюдаем в нашей стране (я думаю не все знают, например, что такое «delivery discount coupon»). Во-вторых, отечественные авторы любят либо передирать материалы у своих заокеанских коллег, либо несут откровенную чушь про распродажи и «100 блюд из хлеба и воды».

Мой друг работает в салоне «Эльдорадо». За кружкой пива он любит рассказывать про фирменные распродажи в конторе. Он не уверен, присутствует ли подобное в других конторах, но у них за день до начала очередной распродажи случается полный аврал: практически все сотрудники от кассира до менеджера за ночь переписывают чеки – если телевизор до распродажи стоил 10 000 рублей, то теперь он будет «стоить» 12 000 рублей и на него будет скидка в 2 000 рублей. Кто вспомнил про шило-на-мыло? Теперь это называется распродажа!

С самого начала, давайте определим сферы, на которых экономить я бы сам не стал и вам категорически не советовал:
1) продукты питания и напитки (ага и алкогольные тоже)
2) здоровье
3) близкие люди
4) крупные покупки

Ну с пунктом первым я думаю все понятно: качество продуктов и напитков, которые вы потребляете не должно подвергаться сомнению. Я не врач конечно, но подозреваю, что жизнь на хлебе и воде или на одних макаронах, вашему здоровью не оставит ни единого шанса.

А здоровье, в свою очередь – ваш основной капитал. Содержать свое тело в идеальном состоянии – задача номер один. Если, не дай Бог, у вас проблемы со здоровьем, то обеспечьте себя лучшим лечением, лучшими лекарствами и консультациями ведущих специалистов. Если у Вас прибавится 200000 долларов, но при этом сгниет и отвалится правая рука, вряд ли наступит счастье.

Мы очень часто забываем о тех, кто рядом в погоне за целями, которые, спустя время, оказываются полной ерундой. Почаще напоминайте своим близким как вы ими дорожите не экономьте на внимании и подарках. В конце концов, мы живем именно для того чтобы их постоянно радовать и радоваться вместе с ними.

У бережливого человека, как ни странно, чаще всего самые дорогие вещи. Как гласит поговорка : «Мы не настолько богаты, чтобы покупать дешевые вещи». За внешней парадоксальностью скрывается верный смысл. Когда я покупаю сотовый телефон, то это всегда топовая модель (мне Самсунги нравятся), которая верой и правдой прослужит мне 2 года. В моем гардеробе 5-7 рубашек, 2 костюма, 3 пары джинсов, 30 кг футболок и несколько пар обуви. Не скажу, что все мировые бренды – бренды тут и не нужны. Для меня не сама цель. Просто это высококачественные и надежные вещи.

Покупайте пусть дорогие, но качественные вещи, которые в конечном итоге сыкономят вам кучу денег. К тому же, если вы человек тщеславный, вы всегда сможете прихвастнуть дорогой покупкой.

Совершая покупки, не введитесь на распродажи и специальные скидки. Палю тему: в России распродаж в общемировом понимании НЕТ. Русские уж очень буквально понимают слоган «хороший товар в рекламе не нуждается». Распродают, как правило, явную некондицию, или предварительно завышают цены.

Моя знакомая из универа полтора года училась на бренд-менеджера в Италии. Потом приехала в Москву и после похода по бутикам с восторгом писала мне, как на московских распродажах в 90% случаев втюхивают турецко-китайские подделки. Причем тоже по недетским ценам.

Новый школьный предмет: «Личные финансы»?

Бог не создал людей равными,
Но мистер Кольт уравнял их шансы.

Ковбойский фольклор


В школе Вас считали неудачником? Вы всегда занимаете до следующей зарплаты? Вы не можете выбраться из долговой ямы? Среди Ваших 10 карт нет ни одной дебетовой? Вы не можете позволить себе никаких удовольствий? Вы засыпаете и просыпаетесь с мыслью «где взять денег»? Вы завидуете состоятельным людям? Вы уверены, что вам никогда не разбогатеть?

Для Вас есть хорошие новости! В самое ближайшее время, а потом и на протяжении всей вашей последующей жизни НИЧЕГО НЕ ИЗМЕНИТСЯ.

Примерно так бы я начал свой тренинг по управлению личными финансами, если бы меня вдруг потянуло на ниву просвещения народных масс.

Причем нечего не изменится и, несмотря на мой или чей-либо еще тренинг. Так бы я и закончил 3 минуты спустя после начала.

Мое глубокое убеждение, что богатство или бедность находятся не во внешнем мире и не зависят напрямую от обстоятельств. Сущность богатства или бедности, в определенном сочетании внутренних установок, целей и приоритетов человека. Есть такое расхожее выражение, что «богатые богатеют, а бедные - беднеют».

Опять же если вспомнить времена СССР, когда в стране советов насчитывалось несколько десятков подпольных рублевых миллионеров, людей мегабогатых даже по европейским меркам. Сказать, что этому способствовали внешние обстоятельства или структура момента? Смешно.

Я не очень верю в образование. Можно обучить человека каким-то физическим действиям, например, водить машину или вышивать крестиком. А вот научить человека юридическим наукам на мой взгляд нельзя. Можно дать только механизм обучения, т.е. модель, по которой человек сам будет искать, получать и усваивать знания. Тем более бесперспективным «обучение юридическим наукам» выглядит на фоне реалий современного мира, когда информация устаревает в течение 2-3 месяцев.

То же самое происходит и в аспекте управления личными финансами: невозможно научить человека, экономить, преумножать и вкладывать, если он сам не хочет или не может осознать сущность процессов накопления и увеличения капитала. Это не какой-то строгий алгоритм, выполняя пошагово который можно прийти к большому денежному мешку.

Помните про уроки от Роберта Кийосаки? Сколько мильонеров прибавилось после издания его книг?

Никто не способен внести коренные изменения в вашу жизнь, кроме вас самих (или военкомата). Ни один финансовый консультант не изменит ваше финансовое благосостояние к лучшему, если вы сами не захотите ее улучшить.

Как инвестировали наши отцы и деды

Здесь будет город заложОн…

Петр I (в ломбарде)

У меня большая родня. У одного только моего отца в семье было 7 братьев и сестер. Особую угрозу для семейных бюджетов всегда представляли юбилеи и свадьбы – одних наших родственников собирается человек 120. Особенно много родственников, как правило, появляется на горизонте когда дела у тебя идут особенно хорошо.

Мой дед был деревенским кузнецом. И хотя тогда были времена махрового коммунизма и все работали за так называемые «палочки» - трудодни, которые председатель отмечал у себя в тетрадке, дед всегда был при деньгах – не чурался любой работы и, что называется, мог легко блоху подковать.

Я думаю, он сделал лучшую инвестицию из всех возможных в СССР – выучил всех своих детей как мог и отправил их в город в период индустриализации.

Отец мой инвестор куда опытней! Я помню, во время приватизации нам принесли 4 ваучера – на мою маму, отца, сестру и меня. Отец почесал затылок, сходил покурить и, крепко все обдумав, отправился вкладывать их в инвестиционный фонд «Лиса Алиса и кот Базилио».

На следующий день к нам в гости приехал мой дядя – папин старший брат. Накрыли полянку, трошки выпили – все как положено. Мужчины, ясное дело, о политике и экономике заговорили. Выяснилось, что дядя все ваучеры в своей семье сменял на базаре на деньги по 7 000 руб за ваучер (у них номинал был 10 000 руб), а на эти деньги купил всем по норковой шапке.

Отец рассмеялся. Доооолго смеялся. А потом стал дядю «балдой деревенской» называть. Замогильным голосом вещал про фантастические прибыли и финансовую независимость. Кидался непонятными словами: «дивиденды», «капитализация», «индексные фонды». Дядя даже расстроился сперва.

Прошло время и инвестиционный фонд «Лиса Алиса и кот Базилио» сгинул в небытие, как и многие другие такие же «инвесторы».

А дядя до сих пор носит норковую шапку и не упускает возможности при случае подколоть моего отца, спрашивая «Когда дивидендов ждать?»

Можно ли обналичить свое время?

Время-деньги

Основа западного мировосприятия


Я очень люблю тратить деньги. Очень и очень.
Больше этого я люблю только тратить деньги впустую.

Наверняка, многие думают также, просто стесняются себе и окружающим в этом признаться.

Рассуждая о природе денег в несколько метафизическом плане, можно отметить такой момент – в определенном смысле деньги – это сок нашей жизни. Абсолютно не важно, работаете ли вы на «дядю» или на себя – деньги являются эквивалентом не только ваших усилий, но и, что самое главное, эквивалентом вашего бесценного времени.

Я работаю 20 дней в месяц и получаю за труды 1000 долларов США: соответственно, я продаю 1 день своей жизни за 50 баксов. Когда я иду за покупками, предположим, я покупаю новый телефон за 500 баксов, 2 билета на «Пиратов Карибского Моря» за 30 баксов и новую рубашку за 70. Итого сегодня я отдал абсолютно незнакомым мне людям 12 дней из своей жизни.

Ценность вещей, которые вы купили очень часто начинает блекнуть, если вы начинаете рассматривать их именно через эту призму. Стоит ли поход в клуб 3 дней? А кожаный плащ двух недель? А новая тачка полутора лет?

Отдельная гадость этого размена в том, что он работает только в одну сторону. Вы не сможете «передумать» и выкупить у работодателя пару лет взад.

С другой стороны копить свое «обналиченное время» ради самого процесса накопления и «огромного щастья в будущем» так же глупо, как и тратить напропалую.

Попробуйте запасти 10-20 % от вашего ежемесячного дохода, как я уже советовал, а остальное тратьте на все, что посчитаете интересным. Живите сейчас и … имейте определенный задел на будущее.

В следующий раз, когда вам предложат «супер-пупер микроволновую печь с аааабалденной скидкой», задумайтесь: готовы ли вы подарить еще недельку?

Как снять сливки с рынка ПИФов

Как правило держу основные свои накопления в ПИФах. Ну правда сейчас, на период коррекций все деньги «отдыхают» на депозитах и в облигационных фондах.

В свое время наткнулся на статью в журнале «Эксперт» - «Индекс РТС: правила съема» . Как человек недоверчивый, отдельные факты проверил статистикой за 2005, 2006 года. Система работает…

Цитата: «Индекс РТС рассчитывается с 1 сентября 1995 года, его начальное значение составило 100 пунктов. На конец 2006 года он дорос до значения 1922 пункта. Вклад четырех времен года был разным. Зима, главный драйвер роста российского фондового рынка, принесла 755% суммарного привеса, весна увеличила вложения на 263%, лето — всего на 5%. Осень уменьшила суммы на счетах инвесторов на 41%. Не все времена года одинаково полезны. Без русских зим индекс РТС до сих пор штурмовал бы отметку 250 пунктов…»

Рекомендую ознакомиться полностью тут.

Матрица?

Вчера вечером стоял на балконе. Курил и пил Tuborg. На доме напротив прикручивали спутниковую тарелку. Вечером. В субботу. Что за срочность такая?
Подумалось такое: по аналогии с Matrix, люди опутывают свои дома сетями, свои кошельки - кредитками и ипотеками, свои жизни – обязательствами.
Люди сами подключаются к Maтрице – к ТВ и Интернет каналам и им втюхивают информацию, а они ее переваривают, встают в очередь за кредитом и потом мучаются денежными запорами и проч. и проч.
Каждый сам с готовностью становится придатком системы, который только может вертеться как винтик, есть, пить, поглощать, потреблять и платить, платить и платить…
Я сам в матрице – мне втюхнули Tuborg, который на самом деле вовсе не Tuborg. Вы тоже в Матрице, если читаете написанное.
Разве нет? Обсуждаем в камментах